गोल्ड लोन लेने में किन बातों का ध्यान रखना चाहिए ?
गोल्ड लोन लेने में किन बातों का ध्यान रखना चाहिए हमें कई बार इमरजेंसी में पैसों की जरूरत होती है तो ऐसे में हम अपने घर में रखे हुए सोना काफी काम आ सकता हैं मणिपुरम फाइनेंस ,मुथूट फाइनेंस ,आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन कंपनियां गोल्ड लोन की सुविधा देती हैं .सरकारी और निजी क्षेत्र की कुछ बैंक भी गोल्ड लोन देते हैं इसमें सोने की गहनों,सिक्को को आदि सोने की वस्तुएं को गिरवी रखकर ज्वेलरी या सोना ग्राहक को वापस कर दिया जाता है . लोन की रकम पर ब्याज देना पड़ता है पर्सनल लोन के मुकाबले गोल्ड लोन में ब्याज दर कम होती है पर्सनल लोन के मुकाबले गोल्ड लोन फटाफट या कम समय में मिल जाता है
कितना ब्याज लगता है?
गोल्ड लोन के लिए फाइनेंस कंपनियों और बैंक की ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं या 10 फ़ीसदी से 15 फ़ीसदी तक है उदाहरण के लिए आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड लोन पर 10 फ़ीसदी से 16.50 फ़ीसदी सालाना तक ब्याज वसूलते है इसके साथ एक फीसदी प्रोसेसिंग फीस भी लेता है.
एसबीआई(SBI ) गोल्ड लोन पर 11.05 फ़ीसदी सालाना ब्याज के साथ लोन की रकम का आधा फीसदी प्रोसेसिंग फीस के तौर पर वसूलता है .मणप्पुरम गोल्ड लोन की ब्याज दर 14 फ़ीसदी से शुरू होती है इसलिए लोन लेने से पहले ब्याज के बारे में ठीक से पता कर लेना चाहिए .
सोने की कुल वैल्यू का 75% ही लोन मिलता है
आप जिस बैंक या नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी में गोल्ड लोन का आवेदन करते हैं वह पहले आपके सोने की गुणवत्ता की जांच करते हैं सोना नकली होने की आशंका को देखते हुए फाइनेंस कंपनियों और बैंकों ने सोने की गुणवत्ता जांचने के मानक काफी सख्त कर दिए हैं. सोने की गुणवत्ता के हिसाब से ही लोन की राशि तय होती है आमतौर पर बैंक सोने के मूल्य के 75 फीसदी तक लोन दे देते हैं.
इन पांच बातों का ध्यान रखें
1 किसी भी अन्य लोनों की तरह गोल्ड लोन री-पेमेंट को लेकर अनुशासन जरूरी है अगर आपने निर्धारित तिथि पर या निर्धारित समय पर भुगतान नहीं करते हैं तो लोन देने वाला बैंक 2 -3 फीसदी का जुर्माना लगा सकता है.
2 अगर आप गोल्ड लोन की 3 से ज्यादा की ईएमआई नहीं भरते हैं तो पेनाल्टी की रकम बढ़ जाती है.
3 लोन देते समय जिस दस्तावेज पर फाइनेंस कंपनियां आपसे दस्तखत कराती हैं उसमें इस शर्त का जिक्र होता है कि अगर आप 90 दिनों तक लोन की ईएमआई नहीं चुकाते हैं तो ग्रेस पीरियड के बाद अपनी बकाया रकम की वसूली के लिए बैंक आपका गिरवी रखा हुआ सोना बेच सकता है.
4 कई वितीय संस्थान लोन देते समय प्रोसेसिंग फीस चार्ज करते हैं प्री-पेमेंट करने पर पेनल्टी लगाते हैं प्रोसेसिंग फीस लोन की रकम की अधिकतम 0.5-2 फ़ीसदी तक हो सकती है.
5 कई बैंक वैल्यूएशन चार्ज के नाम पर भी पैसे लेते हैं यानी सोने की गुणवत्ता जांचने में किए गए खर्च के नाम पर भी फीस वसूलते हैं लोन के लिए आवेदन करने से पहले इन बातो का भी पता कर लें.
गोल्ड लोन के क्या फायदे हैं ?
1 गोल्ड लोन की ब्याज दर पर्सनल लोन से भी कम हो सकती है.
2 आप सोना गिरवी रखकर पैसे उधार ले सकते हैं इसलिए काफी कम समय में लोन अप्रूव हो जाता है
3 होम लोन या दूसरे लोन के लिए आपका सिविल यानी क्रेडिट कार्ड इसको जरूरी होता है लेकिन गोल्ड लोन में क्रेडिट हिस्ट्री की जरूरत नहीं पड़ती है.
4 गोल्ड लोन लेने के लिए किसी भी सर्टिफिकेट या गारंटी की जरूरत नहीं होती है
5 गोल्ड लोन में दूसरे लोन मसलन होम लोन या पर्सनल लोन की तरह समय से पहले चुकाने पर प्री-पेमेंट पेनाल्टी नहीं लगती है.
ये है जरूरी डाक्यूमेंट्स
1 आईडी कार्ड की कॉपी जरूरी है इनमे पैन कार्ड/ पासपोर्ट/ आधार कार्ड/ ड्राइविंग लाइसेंस या अन्य कोई पहचान पत्र के तौर पर दे सकते हैं.
2 एड्रेस प्रूफ के लिए आपके पास आधार कार्ड/बिजली का बिल/ टेलीफोन का बिल /पानी का बिल/ राशन कार्ड इनमे से कोई एक. कई बैंक आपके हस्ताक्षर की जांच के लिए पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस की मांग करते हैं इसके साथ ही पासपोर्ट साइज का फोटो भी जरूरी है
कुछ घंटे में मिल जाता है गोल्ड लोन
किसी भी तरह के अन्य कार्यों के मुकाबले गोल्ड लोन सबसे अधिक और आसानी से सबसे कम समय में मिल जाता है गोल्ड लोन के लिए गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियां महज 5 मिनट में भुगतान का दावा करती है हालांकि ऐसा कुछ ही मामलों में होता है ज्यादातर मामलों में 1 से 2 घंटे के भीतर गोल्ड लोन मिल जाता है इसमें ज्यादा दस्तावेज की जरूरत भी नहीं पड़ती है इसके अलावा गोल्ड लोन के बदले सिर्फ ब्याज चुकाना पड़ता है बाकी कर्ज की तरह कोई ऊंची ईएममाई नहीं देनी पड़ती है.
सोने पर कितना ले सकते हैं आप लोन
रिजर्व बैंक के नियमों के अनुसार गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियां सोने के मूल्य का 75% ही कर देती हैं वही बैंक 90 फीसदी तक भी कर्ज दे सकते हैं हालांकि विशेषज्ञों का कहना है कि ज्यादातर एनबीएफसी और बैंक सामान्य स्थिति में 75 फ़ीसदी ही भुगतान करना पसंद करते हैं कुछ मामलों में बैंक ग्राहक से पुराने संबंध और उसके खातों की स्थिति के अनुसार अधिकतम भुगतान का विकल्प देते हैं गोल्ड लोन की ब्याज दरें 7 से 27 फ़ीसदी तक है.
कई तरह के लगते हैं शुल्क
पर्सनल लोन पर केवल प्रोसेसिंग शुल्क लगता है जबकि गोल्ड लोन पर कई तरह के शुल्क बैंक और एनबीएफसी बसंती हैं इसमें प्रोसेसिंग शुल्क स्टांप शुल्क और मूल्यांकन शुल्क आदि शामिल है कुछ एनबीएफसी और बैंक पूर्व भुगतान शुल्क भी वसूलते हैं।
दाम घटने पर मांगते हैं राशि
आपको 10 लाख रुपए का गोल्ड लोन मिल सकता है तो 7 या 8 लाख रुपए का लोन ही लेना चाहिए। विशेषज्ञों का कहना है कि सोने के दाम में गिरावट आने पर बैंक कर्ज अवधि के बीच में उतनी राशि चुकाने को कहते हैं।
इस बात को आप ऐसे समझे आपके सोने का मूल्य ₹10लाख हैं और 75 फीसदी के हिसाब से आपने से 7.50 लाख रुपए कर्ज 1 साल के लिए लिए ले लिया। 6 माह बाद दाम मे गिरावट आने पर सोने का मूल्य 8 लारव रुपए और कर्ज राशि 6 लाख रुपए हो जाएगी। ऐसे में बैंक आपसे 1.50 लाख रुपए तुरंत चुकाने को कह सकते हैं।
FAQs
गोल्ड लोन लेने के लिए क्या करना होगा ?
गोल्ड लोन किसी भी बैंक की वेबसाइट और मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन लिया जा सकता है बलवत जैन कहते हैं की आपात स्थिति में पैसे की जरूरत पड़े तो गोल्ड लोन पर्सनल लोन लेने से बेहतर होता है लोन लेने के बाद डिफॉल्ट की संभावना भी रहती है इसलिए ऐसी सूरत में लेडर क्या एक्शन ले सकता है इसका ध्यान आपको खुद रखना चाहिए।
गोल्ड लोन पर ब्याज कितना लगता है ?
Gold Loan : गोल्ड लोन में आपको करीब 7 फीसदी तक ब्याज पर लोन मिल सकता है अगर आपके घर पर सोना रखा हुआ है और आपको पैसे की जरूरत है तो गोल्ड लोन आपके लिए अच्छा ऑप्शन हो सकता है.
क्या गोल्ड लोन लेना एक अच्छा विचार है?
व्यक्तिगत ऋण जैसे अन्य वित्तीय उत्पादों पर भारी ब्याज दरें लगती हैं, स्वर्ण ऋण पर काफी कम ब्याज दरें होती हैं। व्यक्तिगत ऋण पर आमतौर पर 10.50% प्रति वर्ष तक की ब्याज दरें लगती हैं। 36% प्रति वर्ष तक, जो पुनर्भुगतान राशि को मूल ऋण मूल्य से बहुत अधिक बना सकता है।
गोल्ड लोन की शर्तें क्या हैं?
आवेदक की आयु. गोल्ड लोन के लिए पात्र होने के लिए आपकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
ऋण चुकौती अवधि. …
आपका व्यवसाय। …
सोने का प्रकार स्वीकृत। …
अधिकतम ऋण-मूल्य अनुपात (एलटीवी अनुपात)
गोल्ड लोन के लिए कौन सा बैंक सुरक्षित है?
पंजाब एंड सिंध बैंक: कम ब्याज दरों पर अल्पावधि गोल्ड लोन में । PNB: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) के साथ-साथ सोने के आभूषण और सिक्कों पर ऋण देने में । बैंक ऑफ बड़ौदा: न्यूनतम 18 कैरेट शुद्धता वाले सोने के बदले ऋण देने में । केनरा बैंक: महिला उधारकर्ताओं के लिए स्वर्ण ऋण योजनाओं में सर्वश्रेष्ठ।
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