म्यूचुअल फंड क्या हैं में निवेश कैसे कर सकता हूँ?
INTRODUCTION
तो आप जानना चाहते है की म्यचूअल फंड में इन्वेस्टमेंट कैसे करे तो सबसे पहले हम आपको इन्वेस्टमेंट के बारे में बताएंगे कि इन्वेस्टमेंट होता क्या है इन्वेस्टमेंट का सीधा सा अर्थ है- हम किसी जगह अपने पैसों को लगा (invest) देते हैं जिसके बाद वह राशि कुछ समय अवधि के दौरान अपनी पिछली अवस्था या राशि से ज्यादा हो जाति हैं उसे हम इन्वेस्टमेंट (INVESTMENT) कहते हैं। आधुनिक जीवनशैली में पैसे निवेश करना और अपनी आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सही संसाधनों का चयन करना बहुत महत्वपूर्ण है। इसके लिए एक विकल्प जो आपके लिए उपयुक्त हो सकता है, वह है “म्यूचुअल फंड” में निवेश करना। यह एक विशेष प्रकार का निवेश वाहन है जो अधिकतर लोगों के लिए समझने में आसान होता है और विभिन्न विकल्पों की तुलना में इसमें कम जोखिम होता है। इस लेख में, हम जानेंगे कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें और इससे जुड़े कुछ महत्वपूर्ण टिप्स क्या हैं।
सबसे पहले यह जाने की म्यूचुअल फंड क्या है?
म्यूचुअल फंड एक निवेशीकरण का विकल्प है जिसमें एक संगठित ढंग से धनराशि को अलग-अलग निवेशों में वितरित किया जाता है। यह निवेश करने का तरीका निम्नलिखित रूप से काम करता है:
निवेशकों का समूह: एक म्यूचुअल फंड एक संगठित ढंग से कई निवेशकों के पैसे एकत्र करता है। इन निवेशकों के पैसे को विभिन्न प्रकार के निवेशों में वितरित किया जाता है जैसे कि शेयर बाज़ार, बॉन्ड, अधिकृति निवेश आदि।
निवेश पोर्टफोलियो: म्यूचुअल फंड एक निवेश पोर्टफोलियो द्वारा प्रबंधित होता है, जो विभिन्न निवेशों का संग्रह होता है। यह निवेश पोर्टफोलियो निवेशकों के पैसे को एकत्र करने के बाद बनाया जाता है और फिर इस पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है।
निवेश के लिए प्रोफेशनल प्रबंधक: म्यूचुअल फंड को एक प्रोफेशनल निवेश प्रबंधक द्वारा प्रबंधित किया जाता है जिसका अनुभव और ज्ञान निवेशकों के लाभ के लिए उपयुक्त होता है।
आइये जानते हैं म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ?
पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह पेशेवर प्रबंधन के तहत किया जाता है। निवेश प्रबंधक विभिन्न परिस्थितियों और बाज़ार दरों को ध्यान में रखते हुए आपके पैसे को सबसे अच्छे निवेशों में वितरित करते हैं।
लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड ने निवेशकों के लिए अच्छी लिक्विडिटी प्रदान करता है। निवेशक चाहे तो अपने निवेश को आसानी से निकाल सकते हैं और इसे नए निवेश के लिए उपयोग कर सकते हैं।
विविधता: म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के निवेशों में निवेश करने की अनुमति देता है। यह निवेशकों को विभिन्न विकल्पों के बीच वितरित करके उनके निवेश का जोखिम कम करता है।
सही निवेश का चयन: म्यूचुअल फंड ने निवेशकों को सही निवेश के चयन में मदद करने के लिए पेशेवर प्रबंधकों की टीम प्रदान करता है। निवेशक इस प्रबंधन टीम के अनुसार अपने निवेश को चुन सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।
निवेश कहां किया जा सकता है (where to invest)
अगर आप भी अपने पैसों को किसी सुरक्षित और सेफ जगह इन्वेस्ट करना चाहते हैं तो हम आपको बताएंगे कि आप कहां इन्वेस्ट कर सकते हैं वैसे ऐसी कंपनियां तो बहुत है जो कि हमें बहुत अच्छी इंटरेस्ट रेट में मिल जाती है परंतु हमें सुरक्षित और सेफ कंपनियां ही चाहिए जो कि बहुत अच्छी और जानी-मानी भी हो जिन कंपनियों पर कई करोड़ भारत वासियों का भरोसा भी हो
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फिक्स्ड डिपॉजिट (FIXED DEPOSIT)
फिक्स डिपाजिट इस इन्वेस्टमेंट में हमारे बैंक की भुमिका काफी ज्यादा होती है क्योंकि फिक्स्ड डिपॉजिट को बैंक में करवाया जाता है इससे होता यह है कि आपके BANK ACCOUNT मैं रखी कुल धनराशि को जमा किया जाता है उस धनराशि पर निवेशकों को निर्धारित ब्याज मिलता है बैंको द्वारा निर्धारित ब्याज 7
से11 प्रतिशत होते हैं इसकी अवधि कम से कम 6 महीनेऔर ज्यादा से ज्यादा 10 साल तक की होती है।
म्यचूअल फंड जैसे कि हमें नाम से ही पता लगता है इसमें एक समहू कार्य करता है जो सभी निवेशकों के पैसो को एकत्र करके किसी अच्छी जगह इन्वेस्ट करता है जैसे SHARE MARKET इस फंड में कम अवधि के लिए ही इन्वेस्ट किया जाता है म्यचूअल फंड में हमारा निवेश किया हुआ पैसा शेयर बाजार में लगता है इस कारण वर्ष म्यचूअल फंड्स जोखिम भरे हो सकते है लेकिन 3 से 5 साल के लिये म्यचूअल फंड में निवेश किया जा सकता है तो आप सालाना 15 – 20% तक रिटर्न भी कमा सकते है।
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गोल्ड इन्वेस्टमेंट (GOLD INVESTMENT)
गोल्ड इन्वेस्टमेंट में हम gold में निवेश कर सकते है और यह निवेश बाकी निवेश से ज्यादा फायदेमदं है और गोल्ड का मूल्य ज्यादा होने के बाद हम गोल्ड के बदले जमा की हुई राशि को वापस ले लेते हैं उस जमा की गई राशि के साथ-साथ और भी धनराशि वापस जाति हैजो कि हमारा प्रॉफिट होता है उदाहरण के लिए Muthoot Finance (मुथुट फाइनेंस ) अगर आप इस तरह के इन्वेस्ट में रुचि करते है तो यह लबी काल अवधि के लिए किया जाता है।
पैसो को इन्वेस्ट कैसे करें (How to invest money?)
इन्वेस्ट करने के कई तरीके हैं क्योंकि इस टेक्नोलॉजी के जमाने में बहुत सारे इन्वेंशन और अविष्कार हो चुके है जिससे हमारी बहुत सारी मुश्किलें आसान हो गई इस जमाने में बहुत सारे तरीकेऔर भी उपलब्ध हैंउनमें से बहुत महत्वपर्णू है दो तरीख जो कि बहुत ज्यादा क्योंकि बहुत ज्यादा उपयोग में लाए जा रहे हैं।
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ऑनलाइन (online)
जैसा की मैंने बताया कि प्रौद्योगिकी के जमाने में नए-नए आविष्कार हो गए हैं पहले के जमाने में यह सब अविष्कार नहीं थे जो अब हमें देखने को भी नहीं मिलते इस ऑनलाइन जमाने में बहुत सारी चीजें अब ऑनलाइन होती जा रही है चाहे वो बैंक ट्रांसफर हो या फिर पेमेंट का तरीका हर
जगह यूपिआई इन सब जैसे बहुत सारे ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट किए जा रहे हैं।
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ऑफलाइन (offline)
पर अभी भी बहुत सारे लोग हैं जो भी ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट पर भरोसा नहीं करते तो वह लोगऑफलाइन इन्वेस्टमेंट की तरफ मुड़ते हैं उन लोगों का मानना है कि ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट से सही और सेवा मेंऑफलाइन इन्वेस्टमेंट लगता है इस कारण है ऑफलाइन इन्वेस्टमेंट ज्यादा करते हैं।
ऑनलाइन इन्वेस्ट कैसे करें (How to invest online)?
अगर आप भी ऑनलाइन है इनवेस्टमेंट करना चाहते हैं तो आप घर बैठे इन्वेस्ट कर सकते हैं ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट करनेके बहुत सारे तरीके हैं।
अप्प (Some Best Apps for Investment)
उन तरीकों में से एक तरीका है APP बहुत सारे ऐप उपलब्ध हैं जो हमारेऑनलाइन इन्वेस्टमेंट करने के लिए ही बने हैं बहुत सारेलोगों ने उन ऐप को यूज़ भी किया हैं और उन से फायदा भी कमाते हैं उन ऐप को यूज़ करना भी काफी आसान है तो हम आपको ऐसे ही 3 ऐप के बारे में बताने जा रहे हैं जो कि इन्वेस्टमेंट करने के लिए काफी महत्वपर्णू है और सर्वश्रेष्ठ भी माने जाते हैं हमने इनकी रेटिगं का भी ध्यान दिया है और और लोगों के डाउनलोड भी देखे हैं।
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Moneycontrol App
-भारत के सबसे सर्वश्रेष्ठ स्टॉक मार्केट ऐप में से एक है
मनीकंट्रोल ऐप को 10 मिलियन से भी ज्यादा लोगों ने डाउनलोड किया हैऔर आप इसे गूगल प्लेस्टोर से भी डाउनलोड कर सकते हैं इसकी गूगल प्लेस्टोर की रेटिगं 4.3 है यह शेयर बाजार ऐप 2022 तक पुरे एशिया वित्तीय ऐप होने का दावा करता है।
इस शेयर बाजार ऐप की कुछ सबसे आश्चर्यजनक विशेषताएं :-
- इस ऐप के ग्राहकों को भारतीय और वैश्विक वित्तीय बाजारों दोनों तरफ की अपडेट रखने का वादा करता है।
- यह ऐप अपने ग्राहकों को बाजार व्यापार और अर्थवयवस्था जैसी सभी वरिष्ठ समाचार के बारे में भी प्रदान करता है।
● इस ऐप में ग्राहकों की समग्र समीक्षा बहुत बढ़िया है।
● ग्राहकों की शिकायतों का बहुत जल्दी उत्तर व सबंधित समस्याओं का हर सभंव समाधान प्रदान करने का प्रयास करता है।
मल्टी कंट्रोल एप ही क्यों चुने ?
- सबसे पहले इस ऐप को चलाना काफी सरल व आसान है इसी कारण इस ऐप की लोकप्रियता इतनी है।
● मनी कंट्रोल वित्तीय दुनिया में एक ब्रांड है इसी कारण गूगल द्वारा प्लेस्टोर पर इस ऐप की रेटिगं 4.2 दी गई है।
● इस बेस्ट स्टॉक मार्केट ऐप को एक करोड़ सेभी ज्यादा यूजर ने डाउनलोड किया है।
● इस ऐप में आप लाइव स्टॉक मार्केट अपडेट पार कर सकते है।
● अगर आप स्टॉक ट्रेडिगं के बारे में सीखना चाहते हैं तो यह वह एप्लीकेशन है जिसे आप को डाउनलोड करने की आवश्यकता है।
यह भी पढ़ें- 25000रु हैं महीने की सैलरी तो जानिए कितना मिलेगा होम लोन?
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Economic Times App
-भारत में सर्वोपरि शेयर बाजार ऐप
टाइम्स इंटरनेट लिमिटेड कि यह शाखा बहुत सारे ग्राहकों के लिए एक वरदान है क्योंकि इस ऐप को अपने ग्राहकों को
सुचित करने के एकमात्र लक्ष्य के साथ डिजाइन किया गया है क्योंकि यह अपने ग्राहकों को तथ्यों और टिप्पणियों
के आधार पर सही निर्णय लेने में निपुड़ बनाना चाहते हैं यह उपलब्ध सबसे लोकप्रिय शेयर मार्केट इंडियन ऐप में से एक है।
इस शेयर बाजार ऐप की कुछ सबसे आश्चर्यजर्यनक विशेषताएं :-
- यह ऐप प्रमुख रूप से सभी ग्राहकों को वयावसायिक समाचार प्रदान करता है
● इस ऐप में साझा करने की सुविधा है ताकि उनके ग्राहक किसी भी जानकारी को साझा कर सकें सबंधित सामाजिक नेटवर्क या तो एक निजी मित्र।
● इस पाइप में लगातार नजर रखने का यह विकल्प भी दिया गया है।
● इकोनामिक टाइम्स ऐप को दुनिया भर में 138 मिलीयन यूज़र्स ने इंस्टॉल किया है।
● जिन ग्राहकों को अपने आप में कोई भी समस्या होती है तो उन्हें इंटरनेट पर सबंधित अधिकारियों द्वारा हर सभंव समाधान प्रदान किया जाता है।
इकोनामिक टाइम्स ऐप ही क्यों चुने ?
- म्यचूअल फंड में इन्वेस्टमेंट के लिए आप समग्र रूप से अर्थव्यस्था के बारे में अपडेट रहना चाहते है तो सबसे पहले आप इकोनामिक टाइम्स ऐप का उपयोग कर सकते हैं।
● यह इस एप्लीकेशन में अर्थव्यस्था से सबंधित सभी प्रकार की जानकारी प्रदान करता है।
● यह शेयर मार्केट ऐप देश के साथ-साथ दुनिया भर में सबसे लोकप्रिय ऐप में से एक है।
● इसे 5 लाख से भी ज्यादा बार डाउनलोड किया जा चुका है।
● इसे 5 लाख से भी ज्यादा बार डाउनलोड किया जा चुका है गूगल प्लेस्टोर पर इसकी 5 में से 4.5 रेटिगं है जो जोकी काफी ज्यादा है।
● यह AAP कुछ प्रीमियम सेवाएं भी प्रदान करता है।
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Mint App
म्यचूअल फंड में इन्वेस्टमेंट के लिए मीट एप भारत में स्टॉक मार्केट के लिए तीसरा सबसे अच्छा वह सर्वोत्तम ऐप है जो देश में सबसे तेज स्टॉक मार्केट ऐप में से एक है इसे अपने स्टॉक मार्केट में काम करने के तरीके को पूरी तरह बदल दिया है यह ऐप आसानी से गूगल प्लेस्टोर पर उपलब्ध है जो कि 5 में सेअपनी 4.7 रेटिगं के साथ आती है जो कि बाकियों के मुकाबले काफी ज्यादा है।
इस शेयर बाजार ऐप की कुछ सबसे आशचर्यजनक विशेषताएं :-
- यहां बहुत सारी जानकारियां उपलब्ध होती है ट्रेडिगं और भी अनकुूल समाचारों के साथ इस ऐप पर।
● इस ऐप मेंआप जो भी पढ़ रहे हो उसको आप बुकमार्क कर सकते हैंऔर उसका ट्रैक रख सकते हैं तथा एक नोट भी बना सकते हैंऔर उन्हें बाद में पढ़ सकते हैं।
● और यहां पढ़नेऔर सीखने के लिए यहां पर्याप्त रिपोर्ट है और कंपनियों की वार्षिक रिपोर्ट भी हैं।
● मिट एप्प सभी प्रकार के शेयर बाजार डेट अभी प्रदान करता है।
मीट एप ही क्यों चुने?
- अगर आप शेयर बाजार,अर्थव्यस्था ,विश्व अर्थव्यस्था और दुनिया भर के व्यवसाय के बारे में सभी नवीनतम कहानियां पढ़ना चाहते हैं तो आप मीट ऐप चुन सकते हैं।
● इस एप्लीकेशन को गूगल ने प्लेस्टोर पर 5 में से 4.7 रेटिगं दी है जो कि सबसे ज्यादा रेटिंग्स में से एक हैं।
● कोई भी व्यक्ति अपने फोन में इस एप्लिकेशन का उपयोग करके कॉर्पोरेट रिपोर्ट, विश्लेषण और अन्य रिपोर्ट पढ़ सकते हैं। - इस ऐप में कुछ प्रीमियम में अनभुव भी हैं जैसे यदि आप चुनते हैं तो आप ऐप पर विशेष सामग्री तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।
FAQs…..
म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा कौन सा है?
- HDFC Mutual Fund (एचडीएफसी म्यूचुअल फंड)
- ICICI Prudential Mutual Fund (आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड)
- SBI Mutual Fund (एसबीआई म्यूचुअल फंड)
- Aditya Birla Sun Life Mutual Fund (आदित्य बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड)
- Reliance Mutual Fund (रिलायंस म्यूचुअल फंड)
- Kotak Mahindra Mutual Fund (कोटक महिंद्रा म्यूचुअल फंड)
- Axis Mutual Fund (एक्सिस म्यूचुअल फंड)
- Mirae Asset Mutual Fund (मिराए एसेट म्यूचुअल फंड)
- UTI Mutual Fund (यूटीआई म्यूचुअल फंड)
- Franklin Templeton Mutual Fund (फ्रैंकलिन टेम्पल्टन म्यूचुअल फंड)
- L&T Mutual Fund (एल एंड टी म्यूचुअल फंड)
- DSP Mutual Fund (डीएसपी म्यूचुअल फंड)
- HDFC Prudence Fund (एचडीएफसी प्रूडेंस फंड)
- Tata Mutual Fund (टाटा म्यूचुअल फंड)
- IDFC Mutual Fund (आईडीएफसी म्यूचुअल फंड) नॉट:म्यूचुअल फंड की मार्किट स्थिर नहीं होती इस लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले खुद से रिसर्च जरूर करें ।
म्यूचुअल फंड क्या है कैसे होता है?
म्यूचुअल फंड निवेश का एक उपकरण है जहा पर आपकी निवेश राशि को अलग अलग मार्केट्स में कुछ निवेशको के द्वारा निवेश किया जाता है ताकि उसके लाभ का आपको भी फायदा मिल सके , लेकिन साथ ही में इसमें आपका पैसा डूबने का भी खतरा बना रहता है इस लिए सही जगह निवेश करना बहुत जरुरी है ।
म्यूचुअल फंड के नुकसान क्या हैं?
1 म्यूचुअल फंड में मार्केट गिरने का रिस्क बना रहता है,
2 म्यूचुअल फंड निवेशकों का मैनेजमेंट अगर अच्छा नहीं होगा तो पैसा दुब सकता है,
3 म्यूचुअल फंड में इंटरेस्ट रेट कभी भी बदल सकता है,
4 म्यूचुअल फंड में क्रेडिट रिस्क का खतरा हमेसा बना रहता है,
5 महंगाई बढ़ने के कारण म्यूचुअल फंड में नुकसान होता है,
6 सरकार की नीतियों के कारण भी मार्किट ऊपर निचे जाने से नुकसान होने के चांस हमेसा रहते हैं,
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